Simulação seguro de vida crédito habitação, o que ter em conta?

São vários os locais desde sites, mediadores de seguros, redes sociais a promover as simulações e até mesmo através das próprias seguradoras, onde pode conseguir facilmente obter uma simulação para um seguro de vida do seu crédito habitação. E em praticamente todos, a “promessa da poupança” está lá indicada. Não estou com isto a dizer que essas poupanças não existem… existem SIM e são normalmente POUPANÇAS ENORMES. Eu como mediadora de seguros, que trabalho nesta área há 12 anos, não me canso de encontrar vários casos diariamente de pessoas que começam a poupar centenas e até milhares de euros com a mudança de seguro de vida, e não posso negar que esse também é um dos argumentos junto de um cliente para promover a troca de seguro.

O que eu quero dizer com isto, é que a POUPANÇA NÃO É O ÚNICO INTERESSE que deverá ter na procura de um seguro de vida melhor para si. É claro que a POUPANÇA é muito importante, e como cliente, todos queremos pagar o menos possível por um mesmo bem/serviço. MAS ENTÃO E A PROTEÇÃO?

Existem elementos que devemos ter um conta quando pedimos uma simulação para um seguro de vida ( quer seja associado ao crédito habitação, quer seja um seguro de vida tradicional ( capital para o risco de morte ou invalidez).

PROFISSÃO DA PESSOA

Um dos elementos a ter em conta sempre nos seguros de vida são as profissões. Podemos estar a fazer uma simulação assumindo um determinado risco, apresentamos um determinado valor de simulação e depois questionamos melhor e o cliente até tem uma profissão “considerada de risco”. Aqui a simulação tem de ser revista e refeita, para que essa profissão seja considerada no risco do seguro. Aqui pode existir diferenças entre as várias seguradoras, e entre o que para uma é um profissão de risco, para outra pode não ser. Aqui é importante o conhecimento dos mediadores, onde cada profissão pode ser agravada ou não.

ESTADO DE SAÚDE / PRÉ-EXISTÊNCIAS

Outro fator muito importante em qualquer seguro de vida é o estado de saúde das pessoas que necessitam do seguro, ou da existência de alguma patologia já identificada. É certo que no ato de simular um seguro de vida, não é possível fazer a inclusão dessas pré-existências ( casos mais normais são de hipertensão, colesterol, diabetes, etc.), mas ao sabermos dessa existência. podemos já dar uma indicação ao cliente de como se pode depois proceder, caso o cliente queira avançar com a proposta do seguro. E se pergunta: ” E TENHO DE REFERIR TODAS AS SITUAÇÕES DE SAÚDE QUE TENHO?”, a minha resposta é: SIM, TEM! Não vale a pena omitir ( nunca vai compensar futuramente, se caso existir um sinistro derivado à questão de saúde que omitiu, a seguradora poderá muito possivelmente recusar a pagar qualquer valor, por existir falsos testemunhos) e aqui é o que se chama, deitar dinheiro à rua!
Por isso, mais vale sempre indicar o que tem, porque o mais provável é que a maioria das situações nem se verifiquem em alterações de valores nos seguros, podendo muitas vezes essas situações de saúde ficarem salvaguardadas pela nova seguradora, que tomou o conhecimento dessas pré-existências e que as aceitou.

DIFERENÇA NAS PROTEÇÕES DE INVALIDEZ

Muitas vezes encontramos situações , em casais, onde uma das pessoas já se encontra reformada e a outra ainda se encontra no ativo profissional. Isto significa que estão em situações diferentes de risco para um seguro de vida, uma vez que a pessoa estando reformada já não necessita de um seguro de vida tão completo ( aliás, estando reformada apenas precisa de ter a invalidez absoluta e definitiva IAD) enquanto que a pessoa estado com uma atividade profissional deverá ter como proteção seguro de invalidez total e permanente (ITP).
Se este for o caso, reveja o seu seguro de vida, pode estar a pagar a mais sem necessidade.

IDADES, CAPITAL SEGURO, PRAZO DO CRÉDITO

Estes são os dados mais fáceis de serem solicitados e que claro influenciam um seguro de vida credito habitação ou tradicional.-
As idades e o capital que ficará seguro ( capital em dívida atualmente do crédito habitação, ou a soma dos capitais, se tiver mais do que um crédito) são naturalmente os dois principais fatores para o cálculo de um valor de seguro de vida. Ninguém vai para novo, e o seguro de vida encarece à medida que vamos ficando mais velhos ( é assim para todos os seguros de vida, quanto mais idade, maior o risco de algo nos acontecer a nível de saúde, maior o risco) e o capital em dívida ( valor que devemos ao Banco, ou que queremos proteger).
Depois aliando a estes dois, temos o prazo desse crédito habitação. Uma coisa é pagar um determinado capital em 15 anos outra é pagar o mesmo capital em 30 anos.

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