Valor de reconstrução do seu imóvel

O seguro de incêndio é um dos vários seguros que são obrigatórios pela lei Portuguesa , no entanto é muito comum não ser apenas contratada a protecção de incêndio, como cobertura isolada, mas sim o chamado seguro de multirriscos habitação. 

Este seguro de multirriscos habitação apresenta uma alargada variedade de coberturas e protecções que já vêm associadas à contratação deste seguro, e que pode garantir a reparação de danos na habitação, como por exemplo inundações, tempestades e riscos eléctricos, danos no conteúdo da habitação (quando assim contratado), indemnizações por furto ou roubo, e até mesmo responsabilidade civil.

Mas quando queremos fazer um seguro de multirriscos habitação, uma das perguntas que lhe fazem é “E qual é o capital que quer deixar seguro?”. Se temos crédito habitação, a resposta que damos mais imediata é indicar o capital pelo qual fizemos o crédito habitação ou o capital que estamos a dever ainda ao Banco.  Mas atenção, esse não será de facto o capital correcto a indicar. O que realmente importa quanto vamos fazer um seguro de multirriscos habitação é saber indicar qual o valor de reconstrução do imóvel. 

O valor de reconstrução é o valor que efectivamente as seguradoras vão pagar quando existir uma perda total do imóvel. Este valor de reconstrução tem em conta algumas variáveis tais como o tipo de construção do imóvel ( se for em betão é diferente de ser uma construção em madeira), a zona geográfica onde está o imóvel ( Portugal está dividido em 3 zonas) , a área ( em metros quadrados) bruta de construção, e ainda considerar as zonas de áreas comuns ( caso seja apartamento, considerar zonas como as garagens, elevadores, corredores dos prémios, entradas, etc).

PREÇO DA HABITAÇÃO POR METRO QUADRADO DE ÁREA ÚTIL

Segundo a Portaria 353/2013, de 4 de Dezembro, último ano em que foi publicado, esta continha os valores de referência (no ano de 2014) sobre os preços das habitações por metro quadrado de área útil, conforme as 3 zonas geográficas em que se divide Portugal.

A saber:

Zona I (Aveiro, Beja, Braga, Bragança, Castelo Branco, Coimbra, Évora, Faro, Guarda, Leiria, Lisboa, Portalegre, Porto, Santarém, Setúbal, Viana do Castelo, Vila Real e Viseu, municípios das Regiões Autónomas,  Almada, Amadora, Barreiro, Cascais, Gondomar, Loures, Maia, Matosinhos, Moita, Montijo, Odivelas, Oeiras, Póvoa de Varzim, Seixal, Sintra, Valongo, Vila do Conde, Vila Franca de Xira e Vila Nova de Gaia)

Zona II ( Abrantes, Albufeira, Alenquer, Caldas da Rainha, Chaves, Covilhã, Elvas, Entroncamento, Espinho, Estremoz, Figueira da Foz, Guimarães, Ílhavo, Lagos, Loulé, Olhão, Palmela, Peniche, Peso da Régua, Portimão, Santiago do Cacém, São João da Madeira, Sesimbra, Silves, Sines, Tomar, Torres Novas, Torres Vedras, Vila Real de Santo António e Vizela)

Zona III ( Restantes municípios do continente português)

Tornou-se prática, na actividade seguradora, usar esses valores de referência da  Portaria 353/2013 para ter como referência para o cálculo dos capitais de reconstrução dos imóveis, e apesar desta última portaria ter sido publicada em 2013, continuou-se a utilizar os valores de referência para este cálculo. Ao longo dos anos os valores têm sido actualizados e neste momento para o ano de 2019, a APROSE e ASF, lançam os valores de referência. E

Para 2020, temos os seguintes valores de referência, para calculo do valor de reconstrução do imóvel, por zona geográfica:

Na zona I : € 826,73  por m² 

Na zona II: € 722,68  por m² 

Na zona III: € 654,74  por m² 

COMO CALCULAR O VALOR DE RECONSTRUÇÃO DO SEU IMÓVEL

Para calcular o capital de reconstrução do imóvel que deverá constar no seu seguro de multirriscos habitação, as contas são simples:

Verifique qual a área bruta de construção ( área total da sua habitação, deve também incluir alguns metros para as áreas comuns que lhe correspondem conforme a sua permilagem, isto se se tratar de apartamento em propriedade horizontal). A essa área total ( total de metros quadrados) deve multiplicar pelo valor de metro quadrado (indicado anteriormente) , conforme a zona geográfica onde está a sua habitação.

Por exemplo, se a sua habitação está na zona de Lisboa, está na ZONA I, sendo o valor a considerar 826,73€ por m2. Se a sua habitação tem uma área total de 125m2, deve fazer a conta de 125m2x826,73€, dando um capital de reconstrução de 103 341,25€. Se por exemplo indicar um capital de 105 000€ ou de 110 000€ não terá qualquer problema, uma vez que arredonda o capital de reconstrução um pouco por cima, sem que isso vá alterar substancialmente o valor do prémio de seguro de multirriscos. Agora capitais muito superiores não lhe irá compensar, uma vez que as seguradoras não irão pagar nada se o capital estiver muito superior ao capital de reconstrução e só estará a pagar muito mais de seguro multirriscos e sem necessidade.

Se tiver qualquer dificuldade em analisar a sua apolice e em conseguir calcular o capital de reconstrução do seu seguro multirriscos habitação, entre em contacto com Seguros Com Vida.